編者按：盡職免責制度是破解政府性融資擔保機構及相關工作人員“不愿擔、不敢擔”問題的一把“金鑰匙”，《安徽省政府性融資擔保機構政策性融資擔保業務盡職免責工作指引》出臺后，滁州市擔保集團緊密結合工作實際，不斷建立健全政策性融資擔保業務盡職免責工作機制，促進工作人員積極履職盡責，助力擔保更好地服務小微企業和“三農”主體。近日，集團盡職免責工作相關做法被《安徽再擔保動態》刊登，供全省擔保體系成員參考學習。

建立健全盡職免責工作機制推動機構持續健康發展

優化機制保障  創造“愿擔”環境

完善內部組織架構，爭取外部理解支持，是進行盡職免責認定的第一步。滁州市擔保集團成立業務盡職免責調查認定工作組，按照鼓勵擔當、盡職免責、失職追責問責原則開展盡職免責認定工作，并不斷優化工作組成員結構，確保在面對復雜代償業務場景時，能夠從多維度、多角度進行全面深入評估，使認定結果更加精準、客觀、公正。同時，由具體部室承辦代償項目接收、任務分配、盡職調查、溝通協調、報告撰寫等盡職免責認定環節的相關工作，確保工作高效規范開展。在此基礎上，積極爭取駐集團紀檢監察組及主管監管部門對政策性擔保業務邏輯規律的理解及對盡職免責工作的支持，制定《盡職免責實施細則》報相關部門備案，積極推動滁州區域擔保機構愿擔敢擔能擔的大環境建設。

細化實施細則 解除“懼擔”憂慮

由于缺乏明確、可量化的認定標準和邊界，盡職免責認定工作難以真正落實到位，業務人員存在“懼擔”憂慮。針對這一問題，集團綜合考慮業務人員履職過程、履職結果和損失程度等因素，針對擔保業務流程各責任人的崗位職責差異，不斷細化《盡職免責實施細則》，分階段、分層次詳細規定免責和不得免責情形的正負面清單共40條。《細則》中，按照“業務調查、風險審核、擔保實施、保后監管、代償追償”五個階段，對各階段責任人進行調查界定及核實、認定和處置，尤其是在代償審核階段明確了審核部室及相關責任人的職責范圍、工作要求，確保在發生代償時，能夠迅速、準確地進行評估與決策，將盡職免責、容錯糾錯落到實處，有效緩解工作人員后顧之憂。

強化內控管理 提升“敢擔”能力

長遠來看，強化內控管理，構建合規與風險并重的追責免責制度體系，有利于進一步提升盡職免責工作執行效果。滁州市擔保集團不斷健全法人治理結構，完善議事規則、決策程序、內審制度，以及合規管理、財務管理、業務操作規程、項目評審、風險管理等內部管理制度，確保相關制度能及時跟進宏觀環境與風險形勢變化，工作人員能有的放矢，做到履職盡責有章可循、有規可依，提高了整體工作規范性、協同性。通過開展崗位練兵及持續培訓，確保制度有效落地，做到內化于心、外化于行，實化于績。在盡職免責認定工作中，強化流程管控，做好對認定過程的合規性審核把關，在程序及形式合規的基礎上，更注重對相關人員履職實際情況的分析研判，對發現的問題及時向相關工作人員溝通反饋，確保認定結果精準。

深化結果運用 增強“能擔”實效

落實“盡職免責”制度，必須與“失職追責”有機結合。滁州市擔保集團建立盡職免責認定結果通報機制，在盡職免責認定工作中，發現業務開展過程中存在審核把關不嚴、制度執行不嚴、風險防范意識不強等問題，向全體業務人員傳達通報，舉一反三，抓好問題整改，避免相關問題再次發生。進一步明確并細化了對“不盡職”或“基本盡職”認定結果的處理方式，認定為“基本盡職”的，視具體情況采取“第一種形態”、經濟處罰等處理措施，促使工作人員更加嚴謹地履行崗位職責；認定為“不盡職”的，則采取經濟處罰、移交紀檢組調查處置等更為嚴厲的處理手段，并在年度綜合考核中，取消直接責任人的評優資格，強化制度威懾力，有效防范因個人失職行為而可能引發的各類風險，維護集團穩健運營與長遠發展。通過深化結果運用，近年來在對代償項目盡職免責認定工作中，評定為“不盡職”的項目占比呈逐年下降態勢，今年以來認定的代償項目全部為“盡職”。